如何选择一款基金?

发布时间:2020-08-10 发表于话题:易方达沪深300选哪个好 点击:117 当前位置:财神股票资讯网 > 财经 基金 如何选择一款基金? 手机阅读

良心回答,看完这个问答真的就不用在多看了,剩下的就是你去实践买基了,真的真的真的……

每次都是收藏远大于点赞,真的是哭了。

只收藏不点赞的都是流氓!!!!

这篇回答会从最基础的定义,分类讲起。在帮助大家掌握快速看明白一支基金的能力。最后手把手的教大家如何买基,包括几个基础原则,防坑指南和各种实用小技巧。

目录:
一.基金概念
二.分类
三.分解名称
四.防雷指南
五.选基原则
六.实际操作
七.投资姿势

一.基金概念

不扯教科书上的定义,通俗的来说投资基金就是大家把钱凑一块,然后找一个信得过,有能力的人去运作,最后盈亏自负的过程

举个例子,在农场里有1000头牛,你哪头也买不起,又觉得单买一头牛风险太大。于是从每头牛身上拔了一根毛,组合成一撮,最后相当于你间接的拥有了这1000头牛的部分所有权,可以享受他们给你带来的收益。

基金也是这样,准入门槛太高,风险太大,于是大家把钱凑到一块一起买,按买入份额享受收益承担风险。

二.基金分类

按投资标的分类——股票型、货币型、债券型基金按字面理解就很简单粗暴。

强调两点,一:可能有人不是很清楚货币型基金是什么,举个栗子,最常见的货币基金就是支付宝里的天弘余额宝,大家习惯性的将零钱放到余额宝里,不仅方便还能挣点小收益。这类基金最大的特点就是收益特别稳定,但收益能力也相对较小。而且最近收益率又创新低,也是引起了一阵不小的讨论。

二:这些基金品种并不是全部投资于其主要投资对象。比如股票型基金也只是80%投资于股票,剩下20%投资于货币市场或者债券市场,从而达到分散风险的目的。

按投资理念分类——主动型基,金简单的说你要把钱交给一个基金经理,通过基金经理专业知识能力的主动操作来获取超额收益;

与之相对的是被动型基金,其中最典型的就是指数基金,弱化了人为的操作影响,而是转向跟踪某一指数,根据市场指数的波动被动调整持仓。

按照交易场所分类——场内基金就是需要你在证券市场之内才可以交易买卖,最简单的区分方法就是看需不需要你开户,需要开户购买就是场内,反之不需要你开户,只需要通过一些基金平台(如支付宝、蛋卷基金)就可以申购的就是场外基金。需要注意的是,场内外基金在交易时间、交易费率等方面都有不同的规定,需要投资者在具体购买时细细查看。

按投资场所分类——这个比较简单,A股基金指投资于中国大陆境内A股的基金;

而QDII是指在一国境内设立,经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金

按募集方式分类——现在我们普通投资者接触到的大都是公募基金,顾名思义就是面向公众开放的基金,其流通性和信息披露等方面都有严格的要求;

私募就是只想特定人群开放的基金,一般有投资门槛,比如100万起步等。

按运作方式分类——封闭式基金,基金发行总额和发行期在设立时已确定,在发行完毕后的规定期限内发行总额固定不变的证券投资基金;

与之相反的就是开放式基金,大家可以简单把封闭式当成定期的存款,只不过利息不确定而已。

三.名称分解

在知道基金分类以后,我们来看看实际中基金名字,却是中文+英文,让人是在是摸不着头脑。每个字都认识,可是连在一起就成了天书。

首先,我们先搞懂它的英文含义:

基金中的英文不是瞎写的,它代表了背后的基金规则。

普通基金中——ABC带表着收费的不同。

举例:比如天弘中证银行指数A,指的是收取申购赎回费,不收取销售服务费;

C则是正好相反收取销售服务费,不收取申购赎回费,但这个销售服务费从你每天的净值里扣除,所以造成同样的基金,C每天净值比A低。所以长期持有的话,建议选择A,短期持有建议选择C,但要注意持有

分级基金中——AB的不同代表着结构的不同

直接上个例子,比如招商中证白酒指数分级A,则代表着该基金是跟踪白酒指数的,偏向于固定收益。

而招商中证白酒指数分级B,则代表该基金也是追踪白酒指数,但是倍数收益,可以理解为B是向A借钱炒股,收益和风险都会放大。

ETF——交易型开放式指数基金

近几年以来,ETF频频被基民提起,视之为新宠,今天也给不知道的朋友们科普一下。

ETF指的是既可以在场内买卖又可以在场外申购赎回的基金

一般情况下,大家在场外看到的ETF,前面都会有联接两个字,就说明这个基金在场内也是可以买到的,同时在场外也可以申购赎回。(注意:场内叫买卖,场外叫申购赎回)(场内场外的费率、交易时间、交易规则都是有区别的)

(场内:一般指股票二级交易市场,包括同花顺、大智慧这些交易平台)

(场外:就是指不在二级市场直接买卖,而是间接持有的。最常见的就比如各大基金公司的交易平台)

LOF——上市型开放式基金

他就更神奇了,是既可以场内买卖,也可以场外申购赎回的基金,同时两个市场还是互通的

所以不同的市场互通就难免有差价,大家可以在高价地方卖,低价地方买。

最后,我们开始分解基金名称:

下面涉及快速分解案例,如果有看累的同学请先收藏慢用!

难度:K1

博时沪深300指数A:

最简单的博时代表其基金公司——博时基金,就像下面的鹏华、富国都代表其基金公司,是最好理解了。

沪深300指数,表示其跟踪的是沪深300指数,是一个指数基金。此外常见的还有中证500等。沪深300简单说一下含义就是:根据沪深两市中市值前300名的公司计算得出的指数;而中证500就是:根据除市值前300名后500家公司计算所得出的指数

A上文就说过了,就是只收取申购赎回费,不收取销售服务费。具体翻阅前文

鹏华养老产业股票:

这个就跟简单了,就是鹏华基金公司对养老产业的股票型基金

富国创业板指数分级:

富国指基金公司,创业板说明跟踪的是创业板指数,而分级也在前文说过,忘掉的朋友自行翻阅哈

难度:K2

中欧价值发现混合A

大成中证红利指数A

中欧、大成都是基金公司名称

下面的中证说明跟踪的指数是中证指数(注意中证不止有中证500,还有中证1000等)

而所谓的价值发现和红利就要涉及到策略基金的知识。

策略基金:很好理解,就是该基金背后所遵循的投资原则策略是哪种。

红利说明该基金侧重的是所持上市公司的分红红利;价值发现说明该基金所持股票是侧重于价值成长,这就是所谓的策略基金。

当我们发现策略基金时可以查看他的持股情况来看是不是言行合一(说是红利,看持股的公司历年分红多不多;说是价值,看看持股的公司价值高不高)

最后,混合。这里的意思是该基金不是股票型,不是指数型,不是货币型,也不是债券型,而是混合所有的混合型。

练习k3

(建议先自己想一下在看答案,毕竟通过基金名称能快速了解是一种很实用的能力)

华泰博瑞消费成长灵活配置混合

泰达红利价值优化型成长类行业混合

华泰博瑞消费成长灵活配置——华泰博瑞基金公司运行的基于消费行业成长性(看好未来就是成长性)公司的灵活配置混合型基金

泰达宏利价值优化型成长类行业混合——泰达宏利公司运行的在所有行业基于价值成长型(看重现在价值被低估,并且有一定发展前景)公司基金

四.防雷指南

1.根据基金排名来选基

很多经验不足的朋友选基金都喜欢看排名,选排名前几的基金入手,觉得都是前几名,以后应该差不到哪去吧。却不知道自己已经进入了选基的雷区。

在公募基金中,为了防止有大的波动,往往会对持仓比例进行限制。而一些业绩看起来特别好的基金可能在当年是采取了较为激进的投资策略,而且正好押对了当年的市场热点,从而才造成业绩遥遥领先其他基金的好成绩。

年年岁岁花相似,岁岁年年人不同。市场依旧是那个市场,但热点不一定还是那个热点。每一个基金经理都有自己擅长的领域和自己的能力圈。现在的公开基金数量已经远远超过了A股的上市公司数量,在几千个基金中难免会有几个幸存者押对当年的热点(也不排除极个别特别优秀的基金经理),但我们并不能保证今年的冠军依然在下一年保持良好业绩,两者并没有必然联系。就像不要相信牌桌上的某个人一直赢下去,除非他出老千。

2.喜欢推荐的爆款基金

首先我们要知道啊,在基金平台里首页推荐的基金大部分都是当下市场最火热的版块基金。

比如前段时间科技版块大涨,我每次打开基金平台都会看到比如“抓住科技牛”“火爆上车”一类的字眼。但我们都知道往往这种当下火爆的基金来得快,走的也快。原因就在于基金具有滞后的特点,往往是场内市场先火热起来,然后场外基金公司在大力度推销或者发布新的基金,而等你看到推广并且决定入场时,有可能已经站在了山顶之上。其次,就算你是在大涨之前买入,这种基金的暴跌往往来的猝不及防,让你毫无准备。

所以这一类推荐的爆款基金,不建议想要稳定增长,拿长期的朋友们入场。

3.定投不设置止盈点

指数基金定投一直是我们推荐的理财方式,但这并不意味着指数基金定投收益率会一直增长下去。指数基金定投之所以能够获得良好大回报率,其自身机制是一原因,还有就是盈利的法宝——微笑曲线。

我们在市场下行的时候买入减仓,在市场上扬的时候逐步卖出,才可以形成高于平均市场指数的收益率。而如果不主动设置止盈线,则会造成“微笑曲线”变成“倒V曲线”。

4.买入多个基金

今天有个问答,问基金数量越多越好吗?

我的回答是“绝对不是”建议的基金数量在3~6支,原因在于投资标的多了以后会分散投资者的精力,正所谓多不如精就是这个道理。

其次过多的投资对象会分散你的本金投资,而加大投资又要涉及到资金配置的问题,比如在投资、生活、储蓄的比例问题等。这不符合我们理财的初衷,会占用人们很大的精力和时间。

所以对一般以理财为目的的投资者不建议持有过多的投资标的。

五.选基原则

一.费率选择

这一点混子之前就有提到过,定投指数基金嘛,我们的投资策略和思路就是用定投的方法拉低成本,定期不定额,被动的获取超越大盘指数的收益。

指数基金之父约翰·博格在他的毕业论文《投资公司的经济角色》中写道“共同基金的主要功能就是管理他们的投资组合,其他都是为之服务的。……未来行业的增长率可以通过降低销售费用和管理费用来实现最大化。”

可以这么说,在两个相同收益水平下,不同的费率水平即使之相差0.1%,长期随着时间和本金的加大,在复利的作用下最后的收益也是天差地别。关于费率的问题可以回看之前的三.基金分解

二.估值应用

这是一个很重要的思想,甚至可以说指导着我们的买入卖出。简单的说,当你选择一个基金时,要关注它有没有投资价值,有多少投资价值。放弃它明天一会要涨还是要跌的思路。也就是我们只看投资价值,不预测市场涨跌。

为什么要这么做呢,举个栗子:一栋30层的楼房,随机无概率的上升下降,你从10楼上升下降和你从20楼上升下降是两种概念。在10楼,就算下降也是只有10层的幅度,但上升空间潜力巨大;但在20楼,只有10层的上升幅度,但下降空间巨大。如果让我选择的话,我最为普通投资者,我选择在10楼上配置大比例资金,在20楼上配置少比例资金,并且伴随着估值的不断加大逐步卖出。

基金估值最简单的方法就是查看市盈率(PE)、市净率(PB)这些指标。(这些指标在一些公众号里都会有专业人士每天更新,推荐银行螺丝钉,钉大那里每天都有估值更新,需要的朋友去那里自取就好了)

六.实际操作

敲黑板,敲黑板了,马上上干货。

今天就以支付宝定投指数基金为例,讲一下基金的实操。(用支付宝缺点在于功能不像专业基金app齐全,推荐的基金大部分已经过了高成长阶段,优点是余额在上面,方便生活使用)

(这里的举例对象并不构成推荐哈)

首先打开支付宝→财富→基金,找见搜索框搜索“沪深300”,发现有很多,我们先随便选一个,比如“000961天弘沪深300ETF联接A”

打开以后

1(画红圈的位置)说明基金的类型是指数型基金。

2业绩走势 说明该基金在一定时期内的走势,下面可选一月、三月、六月等。同时可以与同类均值、沪深300指数对比。(因为指数基金是跟踪大盘指数的走势,所以只能做到近似,不能完全一摸一样复制)

3净值估算 因为基金和股票不同,股票实行分时下单,就是可以对应每分钟的价格去下单,而基金每天净值变动,但只可以以当天的净值结算价买入卖出。

点开净值估算后在右侧有一个估算涨幅,是今天估计涨幅的预测(不是实际涨幅)。所以大家可以在下午3点收市前,如14点55分看一下就大概知道今天该基金涨跌幅是多少。

1.基金档案 概况:重点关注成立日期和资产规模,成立日期时间较长,资产规模也是较大为好。

持仓:前面聊过,基金就是一堆人凑钱,把钱给专业人士去买股票,最后拿得分红。此处就可以看到你的钱被基金经理拿去买了哪些股票及各自的持仓比例。

行业:这里来看基金就显得更加清楚,可以看到该基金重点倾向于哪些行业。

分红:因为基金拿去买股票,所以当上市公司对股东分红后,你也可以拿到属于自己份额的分红。

2.基金经理 在指数基金里分辨经理能力的就是看对大盘指数的跟踪能力,基金与大盘越相近,能力越强。但其实对于指数基金来说,能力的区别不是很大,所以不需要过分关注。而在主动型基金里经理能力的不同就显得很重要。

3.公司 显示该基金所属的证券公司,没啥说明说的。

4.交易规则 这个很重要(敲黑板)基金同股市一样,周一~周五9.30上班,15点下班,周末回家休息陪老婆逗孩子。所以当天15点前成交以当天收盘净值算,次日查看收益;当天15点后成交,以次日收盘净值结算。比如今天周五,15点前你买入,以今天净值结算。(建议大家都在15点前交易,因为可以看估值)卖出同理,持有少于7天,加收手续费。(听起来很复杂,买一次就懂了。投钱和不投钱两种心态,两种动力)

5.相关主题 显示该基金受哪些主题影响。一般情况他们大部分涨该基金就涨。

七.投资姿势

咳咳,关于姿势这个问题啊,不管你喜欢站着买,还是喜欢躺着买都无所谓啊。混子其实主要是想跟大家讲一下投资的软实力,比如心态什么的。一些基础的知识只要肯下功夫学就一定能学会,但一些心态,理念才是武林重点降龙十八掌,是真正能让你走更远的东西。

这么长的文章都看到这了,不妨停下来想想自己学习投资理财的目的是什么,以及你想在这条路上走多远。

1.如果你的目的只是为了让你的资产保值,不要跑输与通货膨胀的速度,那么恭喜你,点赞+收藏这篇文章后,你就可以去实践定投指数基金了,相信这篇文章能带给你不小的收获。

2.又如果你的目的是为了实现财富自由,想通过投资来实现一夜暴富的目的,那么我就要和你说对不起了。通过投资一夜暴富的人不是没有,但至少我认为自己是没有那个本事做到,更别说叫别人做到了。在中国能够一夜暴富的路子基本都写在刑法里了,剩下的几种不只是你,我也想知道。

3.当然,还有一种朋友只是想一边努力工作,一边学习投资之路,最终达到睡后收益和加速财富积累。那么同喜同喜,你和混子是一类人。但是,我需要提醒你的是,如果属于第三种情况,一定要认识到在现阶段的重点是工作,你不是专业投资者,不要指望目前的本金情况投资能给你带来质变。所以重点是搞好本职工作,在工作之余学习投资,建立正确的投资体系,随着本金的增加,时间的积累,最后才能迎来你的财富质变。具体可以看看我的文章——财富三轮车 - Time聊理财的文章 - 知乎 https://zhuanlan.zhihu.com/p/147361036

最后送大家几句话:

财富只是思考的附属品天行有常,不为尧存不为桀亡路漫漫其修远兮,吾将上下而求索不要停止思考,不要停止学习,不要停止好奇

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本文来源:https://www.thyysj.com/info/53635.html

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